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李超旭:面对“美团们”摘桃子, 专业保险平台须大胆革新谋突破

又一家互联网巨头公司入局保险行业。

2月24日,美团全资子公司重庆金诚互诺保险经纪有限公司拿到了进入保险业的门票。至此,包括百度、腾讯、阿里巴巴、京东、美团等在内的互联网大鳄已经全部入局保险业。保险市场凭借快速发展和前景广阔正吸引着各方力量。

 

保险岛创始人、董事长李超旭

保险岛创始人、董事长李超旭认为,这充分说明保险市场日渐成熟,已经越来越受到老百姓和社会认可,并将很快迎来普及浪潮。

他同时表示,经过专业保险平台和代理人的多年耕耘,保险市场将结出累累硕果,此时互联网巨头的闯入无疑是要摘桃子,这将给专业保险平台带来不小的冲击,后者只有大胆革新、超前布局,才能继续引领行业发展。

“美团们”争相涌入,丰富场景应用加速保险普及

以百度、阿里、腾讯、京东为代表的四大互联网巨头早就开始在金融领域跑马圈地了。

保险作为大型金融集团必备的生态业务,自然是必争之地,保险牌照则是进入者必须取得的入场券。

2016年,浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司(支付宝)旗下的杭州保进保险代理有限公司获批,阿里最早拿到保险中介牌照;2017年由腾讯持股近58%的“微民保险”获批,腾讯拿下首张自有保险牌照;不久前,百度金融通过将黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司纳入“麾下”获得保险中介牌照;现在,美团也将一张保险中介牌照揽入囊中。

白热化的竞争充分体现出,“美团们”对保险中介、乃至整个保险领域都雄心勃勃。

在李超旭看来,以BAT为代表的互联网巨头拥有庞大的流量优势,并渗透生活服务诸多领域,能够以丰富的应用场景和保险产品创新融合,有利于推动保险普及,为老百姓的生活提供更多服务和保障。

这在保监会最新披露的一组数据中得到印证:2017年,互联网保险签单件数近125亿件,增长超过102%。依托于互联网保险对部分标准化传统保险的快速替代及场景创新型产品带来的增量市场,互联网保险创新业务前景广阔。

 

 

李超旭表示,互联网巨头们纷纷涌入保险行业,充分说明保险已经越来越受老百姓和社会认可。前些年保险市场还不成熟,大量的保险代理人和专业保险平台为培育市场付出了艰辛的努力。如今保险市场体量不断增大、作用日渐爆发,即将迎来收获期。

行业升温乱象丛生,保险要回归本源服务民生

自去年2月起,保监会已经在一年内没有批复新的保险公司牌照,资本纷纷瞄上了保险中介。“美团们”也都“借道”保险中介牌照相继“上船”。

通过一组数据可以体会到这背后的驱动力。截至2017年末,我国保险专业中介机构达到2647家。2017年前三季度,保险中介共实现保费收入超过2.68万亿,同比增长24.5%,占全国总保费收入超过87%。巨大的市场蛋糕像磁场一样吸引着各路资本。

互联网保险行业就在各方力量的加速涌入中不断升温。

与之相伴的,是整个行业及中介市场的乱象丛生。有媒体曝光:以创新的名义从事非法集资和传销等违法犯罪活动,利用自身渠道优势在某些领域垄断经营、扰乱竞争秩序,部分保险中介机构的不规范经营等等,一直为行业诟病。

保监会保险消费者权益保护局局长吕宙曾公开表示,2017年监管机构收到的投诉总量稳中有降,但是互联网保险的投诉量增长迅猛。2017年,中国保监会及各保监局共接收互联网保险投诉4303件,较去年同期增长约63%。销售平台方面,携程网、支付宝、微信、淘宝等4家大型互联网平台的投诉占非保险公司自营平台投诉近48%。投诉反映问题主要集中于销售告知不充分或有歧义、理赔条件不合理、拒赔理由不充分等。

这些数据表明,互联网拓展了保险的销售渠道,在外卖、酒店、打车、观影、旅行等诸多领域更好地满足了保险消费者多样化的需求,但在专业度、诚信度等方面仍有待加强。

李超旭认为,保险业发展要回归本源,坚持“保险姓保”。互联网巨头加入保险行业,应当依托自身流量优势,加大技术投入,聚焦场景化、碎片化应用,解决消费痛点,真正让保险服务民生。

未来呈三大趋势,专业保险平台须大胆革新

在强监管、控风险、调结构的大环境下,2017年互联网保险保费约1835亿元,同比下降近22%。这也是自2011年开始,互联网保险保费同比增速6年来首次负增长。其实从2016年起,这一数据就大幅收窄,从2015年的160%迅速跌落至2016年的5%。

 

下降的原因是多方面的,与保险业业务结构调整不无关系。一是投资型业务大幅收缩,二是车险商车改促使线上销售渠道进一步受到影响,即通过互联网渠道销售的车险和投资型业务出现大幅下降。但与此同时,保障功能较强的普通寿险却得到迅猛发展。

在李超旭看来,未来3年行业发展将呈三大趋势:在营销模式上,独立代理人制与产销分离将并驾齐驱、互为补充;在产品服务上,将立足于以用户为中心,打造出更加个性化、定制化的产品和服务;在市场主体上,以“美团们”为代表的场景化平台与以保险岛为代表的专业保险平台将各具优势,共生共存。

面对互联网巨头纷纷涉足保险业,李超旭认为,它们具有大流量的先天优势,无疑将给专业保险平台带来冲击。后者必须想办法,利用自己的优势,走出一条不一样的路。

李超旭预言:“智能手机快则5年,多则10年将被淘汰。而现在的APP等应用都是以智能手机为载体。未来,当可穿戴设备、人造智能皮肤等和人体联系更紧密的产品形态出现时,人们的社交方式、工作方式等将再次发生改变。因此,要前瞻性地布局下一代产品形态。”他说,保险岛现在拥有保险岛APP、小程序、公众号等各种形式的应用,但是也已经做好了随时失去这些应用的准备。

2017年11月底,京东联合工商银行推出“工银小白”数字银行,计划搭建一个“享用碎片生活时间,满足重点金融需求”的零售金融新场景,做到“随心随手”、“一触即发”。

这与保险岛的战略图景异曲同工。

在李超旭看来,保险岛的目标就是要消灭各种形态的应用,但在老百姓需要的时候做到触手可及。

早在一年前,李超旭就前瞻性地预示到行业趋势,并大胆革新、超前布局。2017年12月,为保险岛2.0配套的面向保险行业的开放平台“保世界”发布,将以专业、综合、开放的姿态向全保险行业敞开怀抱,打造“保险业自生态体系”。

与此同时,保险岛利用互联网的便捷特性和丰富的大数据,为老百姓提供风险评测、智能设计、产品对比、专业咨询等一系列服务。李超旭还率先提出“柔服务”的概念,要把服务做到“润物细无声”,在老百姓身边形成“不打扰的环绕”。未来,保险岛还将加大技术研发力度,依托于庞大的用户规模,利用大数据、云计算、人工智能等创新技术,聚焦保险业务,辅以理财、信贷、投资、收藏等泛金融服务,为老百姓提供个性化、简单化、智能化的产品和服务。

在互联网保险业日渐成熟的今天,各方力量的涌入将加快保险普及速度和力度。行业呼唤以“美团们”为代表的互联网巨头通过领先的保险科技和场景化打造来丰富保险应用,更呼唤以保险岛为代表的专业保险平台在坚持专业为本、诚信为本的基础上,大胆革新谋突破,通过创新的产品、服务和商业模式引领保险行业在健康、良性的发展轨道上加速前行。